Unit Linked konstrukciókkal korábban már foglalkoztunk itt, az UL-ek TKM-jével itt, a nyugdíj-jellegű befektetési eszközök között pedig itt említettük.
A Unit Linked konstrukciók jól beilleszthetőek a személyes és családi pénzügyi tervekbe, bár tény, hogy óvatosan kell velük bánni (ha csak a TKM táblázat számadatait böngészem, már akkor is feltűnő, hogy 1-8% között vannak a Teljes Költség Mutató értékei!). Egy fontos szempont viszont gyakran elkerüli a célközönség figyelmét, és ez a végrehajtás alóli mentesség!
A biztosítási összeg végrehajtás alól való mentessége
A bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. törvény (a továbbiakban: Vht.) 92. § b) pontja szerint mentes a végrehajtás alól a biztosítási összeg…Fenti jogszabályi hivatkozás biztosítja, hogy mind az életbiztosítási (hagyományos vagy befektetési egységhez kötött), mind pedig a nem-életbiztosítás alapján a kedvezményezettnek járó biztosítási összeg mentes legyen a végrehajtás alól. Azonnali beszedési megbízást vagy inkasszót a pénzügyi intézménynél (ezek: hitelintézet és pénzügyi vállalkozás) kezelt, a Vht. 7. § (3) bekezdésében meghatározott, és a befektetési szolgáltatónál kezelt, a Vht. 7. § (4) bekezdésében meghatározott pénzösszegek terhére lehet foganatosítani. Általános szabály, hogy biztosítással, a biztosítási szerződéssel kapcsolatban rendelkezni (így a biztosítást tartamában, pl. a kedvezményezett személye tekintetében vagy más módon módosítani, illetve a biztosítást megszüntetni, visszavásárlását kérni) csak a szerződésben részt vevő feleknek – a biztosítónak, a biztosítóval szerződő félnek és bizonyos esetekben a biztosítottnak – van joga, erre vonatkozóan a Vht. sem tartalmaz eltérő rendelkezést. Fentiek okán a végrehajtást kérőnek (hitelezőnek) nincsen lehetősége arra, hogy a biztosítási összeget (visszavásárlási összeg, egyéb szolgáltatási összegek) a jogosult helyett felvegye. Úgyszintén nincs lehetősége a végrehajtást kérőnek arra sem, hogy egy életbiztosítási szerződést – akár befektetési egységhez kötött (unit linked), akár hagyományos életbiztosítást – tartam alatt a biztosító felé felmondjon.
